Financované domáce financovanie je komplikované a matové.
Namiesto riešenia jedného druhu úveru budú kupujúci vyrobení domova musieť pochopiť dve úplne odlišné možnosti financovania alebo produkty, ako aj podmienky, ktoré sa pre ne používajú.
Pochopenie procesu financovania vyrobeného domu a termínov používaných počas procesu zvýšia vaše šance na získanie najlepšej ponuky. Preskúmame dve hlavné možnosti financovania, ktoré majú k dispozícii kupujúci domáci výrobok, nehnuteľnosti a osobné majetky.
Nehnuteľný majetok vs. osobný majetok
Vyrobené domy môžu byť naklonené dvomi spôsobmi - ako nehnuteľnosť alebo osobný majetok. Titulovanie domova určuje typ financovania, ktorý je k dispozícii pre domácnosť. Existujú dve kategórie úverov - tradičné úvery na bývanie (alebo hypotéky) a hnuteľné úvery.
Nehnuteľnosť má rovnakú klasifikáciu, akú má doma postavená doma. Vyrobený dom, ktorý je označený ako nehnuteľnosť, dostane tradičné domáce financovanie alebo hypotekárny úver prostredníctvom úverovej inštitúcie alebo banky. Existuje niekoľko výhod tradičného úveru na bývanie, ako sú dlhšie úverové podmienky, špeciálne daňové odpočty a nižšie úrokové sadzby. V prípade, že nový dom sa klasifikuje ako nehnuteľný majetok, zvyčajne musí byť trvalo inštalovaný na pozemku, ktorý vlastní kupujúci.
Trvale umiestnený vyrobený dom je konštrukcia správne ukotvená do základov alebo do zeme a spĺňa požiadavky výrobcu, štátu alebo HUD.
Veľa ľudí nesprávne pochopí koncepciu trvalého umiestňovania. Má veľmi málo čo do činenia so soklovým materiálom. Domov môže mať blok brúsenia alebo tehlové soklové lišty a stále nie je trvalo umiestnený, ak sa nepoužívajú správne kravaty alebo kotvy.
Osobný majetok je rovnaký typ klasifikácie ako automobil alebo spotrebič pre domácnosť.
Keď je vyrobený dom je klasifikovaný ako osobný majetok, bude financovaný s hnuteľnou pôžičkou. Jedná sa o pôžičky z položiek, ktoré sú hnuteľné a zvyčajne nesú vyššie úrokové sadzby a kratšie termíny, pričom vklad potrebný na iniciovanie úveru je často nižší ako tradičná hypotéka. Tieto pôžičky sú typické pre domácnosti, ktoré budú umiestnené na pôdu, ktorá sa prenajíma alebo prenajíma.
Sporné úvery môžu byť ťažké získať, takže predajcovia často ponúkajú svoje financovanie prostredníctvom firiem vlastnených finančných inštitúcií. Môžu mať aj malý zoznam uprednostňovaných úverových inštitúcií, s ktorými pracujú pravidelne. Kupujúci nemusí používať ani jednu; môžu nakupovať za svoj hnuteľný úver, rovnako ako tradičné hypotéky.
Spodný riadok
Popri komplikovanosti a zmätku je domáce financovanie často nespravodlivé, pretože národné organizácie, ako sú Fannie Mae a Ginnie Mae, ktoré poisťujú hypotéky na nehnuteľnosti, neponúkajú rovnaké lákadlá pôvodcom hnuteľných úverov. Výsledkom je, že hnuteľné úvery, bez ohľadu na to, aké vysoké sú vaše kreditné skóre, jednoducho nemôžu konkurovať tradičným sadzbám domácich hypoték.
Ak máte možnosť získať hypotéku na nehnuteľnosti, možno budete chcieť využiť.
Suma, ktorú môžete ušetriť z úrokov a daňových odpočtov, často prevažuje nad nákladmi vopred, ktoré stojí za to, aby bol domáci nainštalovaný natrvalo na pevninu.