Zatiaľ čo nie je široko inzerovaný, federálne podporovaný program s názvom FHA 203 (k) úver môže byť len vaša lístok na získanie toho, že domáce zlepšenie projektu . Je to tiež spôsob, ako pomôcť zjednodušiť proces tak, aby ste netrávili viac času hovoriť s veriteľmi, než ste architekti a dodávatelia.
Hlavnou výhradou tohto programu je, že musíte zaistiť FHA 203 (k), zatiaľ čo vyjednávate o svojom prvom nákupe hypotéky v dome.
Buďte upozornení, že pôžička FHA 203 (k) nie je pre všetkých, ani pre tých, ktorí sú kvalifikovaní. Jedným z dôvodov je jeho nevyhnutná byrokracia. V skutočnosti to HUD uznáva a zaviedol program osvedčovania nezávislých 203 (k) konzultantov, ktorí vám môžu proces uľahčiť.
zhrnutie
- "Rehab loan" je prezývka pre FHA 203 (k) Hypotekárne poistenie.
- Tento program spravuje ministerstvo pre bývanie a rozvoj miest v USA (HUD).
- Môžete získať až 35.000 dolárov na zlepšenie (minimálna suma, ktorú môžete vziať je 5.000 dolárov).
- Tento úver musíte vziať v čase zakúpenia domu.
- Pri tejto pôžičke sa vyskytuje byrokracia, existujú však konzultanti, ktorí vám môžu pomôcť.
- Nemôžete vziať pôžičku na čokoľvek. Môžete ho použiť iba na projekty povolených domácich úprav, ktoré majú tendenciu prebiehať v súlade s bezpečnosťou, inštaláciou, modernizáciou, expanzím a ďalšími.
Čo je FHA 203 (k) Rehab Loan?
Zabezpečenie financovania, keď zistíte, že diamant v hrubom dome môže byť skutočným problémom.
Vo vašej mysli viete, že to bude úboh bloku, ale veritelia nemusia zdieľať túto víziu. Dokonca aj keď ste schopní získať finančné prostriedky na kúpu domu, stále stojíte pred ťažkou úlohou zabezpečiť druhú sadu financovania rehabilitácie.
Úver FHA 203 (k) je kombinovaný hypotekárny úver a remodelačný úver vydaný hypotekárnymi veriteľmi a poistený spoločnosťou HUD.
Môžete získať pôžičku vo výške 35 000 USD, aby ste mohli zlepšiť svoj dom, ale len na obmedzený počet projektov na zlepšenie domácnosti.
Prečo je vláda taká veľkorysá? Nie je to tak o veľkorysosti, ako o širšom, globálnom obrázku a americkej ekonomike. Prostredníctvom programu HUD a programu FHA 203 (k) sa vláda viac zaujíma o revitalizáciu alebo udržiavanie celých komunít a zabezpečenie toho, aby národný zásoby existujúcich domov nezmizli. Z týchto širokých motívov však môžete osobne profitovať.
Pomoc pri riešení problému vlastného kapitálu
Prínosom pre program FHA 203 (k) je, že vyplňuje chýbajúci kapitál, ktorý potrebujú majitelia domov nedávno zakúpených domov.
Nákup domu, ktorý potrebuje pomoc a zabezpečenie jeho financovania súčasne, je paradoxom. Musíte najprv vybudovať vlastné imanie v dome predtým, než si na ňu môžete požičať inú pôžičku. Vlastné imanie sa zvyčajne vytvára splatením istiny z úveru, zatiaľ čo domáci zisk v hodnote. To si vyžaduje čas.
Menej žiaduca alternatíva je získať nezabezpečenú alebo podpisovú pôžičku na túto remodelársku prácu. Aj keď môžete získať nezabezpečenú pôžičku, úrokové sadzby budú oveľa vyššie, ako keby ste dostali pôžičku, ktorá používa váš domov ako zábezpeku.
Bez FHA 203 (k) majitelia domov najprv nájdu dom, ktorý potrebuje láskyplnú starostlivosť. Ďalej požiada o prvý hypotekárny úver, ktorý pokrýva len kúpnu cenu domu. Zatiaľ čo by to bolo zrejme ideálne, dlžníci si nemôžu žiadať, aby sa k tomuto prvému hypotekárnemu úveru pripočítalo ďalších 35 000 dolárov. Prvé hypotekárne úvery pokrývajú iba kúpnu cenu a nič viac. Po kúpe domu a po chvíli, keď mal dom vlastníctvo, by majiteľ domu požiadať o druhú hypotéku, vlastný úver na bývanie alebo úverový úver HELOC, aby zaplatil za remodely.
Čo robí HUD / FHA, vyplní medzeru medzi aktuálnym vlastným imaním domu a výškou pôžičky poistením úveru. V podstate je to ako bohatý strýko, ktorý vstúpi do práce a hovorí: "Budem konať ako zástanca tejto pôžičky, až kým sa nezlepší dom."
výhody
- Získate jeden počiatočný hypotekárny úver na pokrytie nákupu a prestavby vášho zamýšľaného domu. To vám ušetrí vyňatie dvoch samostatných pôžičiek.
- Tento úver funguje ako dobrý krok, aby ste mohli začať s vylepšovaním v domácnosti. Pretože program očakáva, že použijete peniaze na rehabilitáciu, musíte začať v primeranom čase. Toto zabraňuje dlhšiemu prerušeniu.
- Na rozdiel od niektorých úverov, ktoré majú krátke doby splácania, úvery FHA 203 (k) sú paralelné s dĺžkou vášho hypotekárneho úveru. Napríklad, ak máte tradičnú 30-ročnú hypotéku, máte aj 30 rokov na splatenie časti remodelovania úveru.
nevýhody
- Kvôli programovým požiadavkám bude vaše obdobie uzatvorenia úveru zvyčajne dlhšie ako s bežným úverom. Uzávierka sa pohybuje od šesťdesiatich do deväťdesiatich dní.
- Váš výber veriteľov je obmedzený. Namiesto toho musíte pracovať zo zoznamu schválených veriteľov FDA 203 (k) spoločnosti HUD.
- Existuje značné množstvo byrokracie. Aby ste získali nárok na úver, budete musieť predložiť podrobný návrh vrátane architektonických výkresov.
Zoznam povolených renovácií
Povolené remodely znie najprv reštriktívne. Majte však na pamäti, že tieto definície môžu byť roztiahnuté a stále zostávajú legitímne remodelované. Všeobecne platí, že spoločnosť HUD sa obáva, že peniaze 203 (k) sa nebudú používať na "luxusné položky a vylepšenia", ako to naznačujú.
Napriek tomu zdôrazňujú, že "maľovanie, doplnky miestností , paluby a iné predmety, aj keď domáci nepotrebujú iné zlepšenia", spadajú do rozsahu 203 (k). Povolené projekty:
- Remodel pre osoby so zdravotným postihnutím
- Modernizujte zastaraný domov
- Zlepšite energetickú účinnosť vášho domu
- Terénne úpravy a iné vonkajšie práce na mieste
- Inštalácia alebo výmena strechy , žľabu a podstavca
- Zmeňte štruktúru domu a / alebo rekonštruujte domov
- Odstráňte bezpečnostné riziká
- Estetické vylepšenia
- Zlepšenie inštalácie , vrátane práce v septickom a studenom systéme
- Podlahové doplnky / výmeny (vrátane podlahových úprav)
Je FHA 203 (k) Miracle Loan?
Na jeho tvár, úver na rehabilitáciu FHA 203 (k) (často chybne nazývaný pôžička vo výške 201 tis.) Sa môže javiť ako zázrak.
Koniec koncov, dostanete peniaze na kúpu domu a ďalšie peniaze na prestavbu domu, a vy dostanete to hneď. Je však dôležité pamätať na to, že:
- Toto je stále úver, nie grant. Musí sa vrátiť späť, aj keď máte celú dĺžku úveru, aby ste ju splatili.
- Pretože ide o pôžičku, úroky sú účtované. Budete chcieť nahliadnuť do harmonogramu platieb, aby ste zistili, koľko celkový úrok, ktorý vám tento úver stojí, po celý život úveru.
- Vďaka dlhšiemu obdobiu uzatvárania vám FHA 203 (k) nemôže pomôcť na vysoko konkurenčnom trhu, kde musíte rýchlo a bez komplikácií nakupovať.