Najobľúbenejší spôsob financovania veľkého projektu na zlepšenie domácnosti je s domácim úverom alebo úverovou linkou alebo s úverom FHA 203 (k) . Najobľúbenejším spôsobom financovania menších projektov je hotovosť: buď ťahanie peňazí z úspor, alebo preskakovanie z jednej neúročnej ponuky kreditnej karty na druhú.
Ale jeden tajný - a vzrušujúci - druh cenovo dostupného úveru remodelovanie domov neprichádza cez federálnu vládu alebo súkromných veriteľov.
Pochádza z tej agentúry, ktorá je zvyčajne spojená s tranzitom, majetkovými daňami, licenciami, cestami a súdmi: vašou miestnou vládnou správou.
Najlepšie zo všetkých, niektoré z týchto úverov sú úplne bezúročné.
Aké sú tieto programy?
Názvy sa líšia od kraja až po kraj, ale často sa menia pod názvom Home Improvement Programme ("Home Improvement Programme" - "Home Improvement Programme" - "Home Improvement Programme" - "Home Improvement Programme" (HIP)).
V rámci týchto programov vyberáte pôžičku na účely domáceho zlepšovania a kraje súhlasia s tým, že dotujú váš úver.
Koľko peňazí môžete ušetriť
Značné množstvo. Suma, ktorú uložíte, je toľko, že ak spĺňate podmienky, určite stojí za to, aby ste ju používali.
V jednom bežnom scenári by kraj mohol dotovať 3% úrokovej sadzby vášho úveru. V inom scenári môže byť pôžička dokonca 0%.
Spustime čísla pre prvú, čiastočne dotovaný úver. Tento príklad pôžičky vo výške 50 000 USD porovnáva vaše náklady s poklesom úrokových sadzieb a bez zníženia úrokových sadzieb o 3%.
- Bez dotácie : Predstavte si 8% úrokovú mieru, zaplatíte asi 1013 dolárov za mesiac. Celkový úrok predstavuje 10 829 USD.
- S dotáciou : S rovnakou úrokovou sadzbou zníženou o 3%, budete platiť asi 944 dolárov za mesiac, na úspory vo výške takmer 70 dolárov za mesiac. Celkový úrok predstavuje 6 614 USD.
Vyjmením úveru v štýle HIP by ste ušetrili úroky vo výške 4,215 USD.
Prečo to robia kraje
Krajiny majú mandát slúžiť svojim obyvateľom, najmä rodinám s nízkymi príjmami. V širšom meradle majú kraje záujem zachovať hodnotu bytového fondu. Pri poklese bývania poklesne celková kvalita života. Nakoniec poskytovanie týchto úverov poháňa ekonomický stroj tým, že pomáha vytvárať projekty, ktoré vytvárajú pracovné miesta.
Ako sa uplatňujete?
Začnite proces aplikáciou prostredníctvom svojho kraja. Kraj môže vás nasmerovať na miestneho veriteľa, kedy sa to môže stať bežným hypotekárnym úverom alebo HELOC dotovaným krajom.
Koľko si môžete požičať?
Typická výpožičná hranica je približne 25 000 až 50 000 dolárov. Je zriedkavé nájsť hypotéku v šesť číslic.
Obmedzenia a požiadavky
Nič z toho však nie je zadarmo. Typické "úlovky" zahŕňajú:
- Váš ročný hrubý príjem musí byť nižší ako určitý limit. Jedna typická suma (King County, Washington) je 64 400 dolárov pre štvorčlennú rodinu.
- Váš dom musí byť ohodnotený pod určitým limitom.
- Musíte nechať správcu programu sledovať projekt.
- Všetky krajské dane musia byť zaplatené v plnej výške.
- Nemôžete použiť peniaze na splácanie iných pôžičiek, aj keď tieto pôžičky sú spojené s nehnuteľnosťami.
- Nemôžete použiť úverové peniaze na zaplatenie za projekty začaté pred termínom schválenia úveru HIP.
- Projekt musíte dokončiť v určitej dobe, napríklad v jednom roku.
Veci, ktoré nemôžete použiť pre
Zvyčajne ste zakázaní financovať luxusné projekty, ako sú bazény, satelitné paraboly, vírivky, paluby atď.
Niektoré kraje stanovujú limity na typy zariadení, ktoré si môžete kúpiť s úverom, a to len na trvalé (napríklad pec alebo chladnička). Niekedy je "luxus" dokonca roztiahnutý tak, aby zahŕňal kuchyňu remodeling , ploty a garáž výstavby.
Tiež tieto pôžičky sú určené na rehabilitáciu stavieb, nie na nákup nového majetku alebo na financovanie výstavby. Upozorňujeme, že niektoré kraje majú podobné programy na pomoc vlastníkom domov k nákupu nehnuteľností.
Kde nájdete tieto programy
Nie je zaručené, že váš kraj bude mať tento program. Niektorí to robia; väčšina nie.
Začnite na webovej stránke miestneho kraja. Odtiaľ môže byť v rámci oddelení sociálnych služieb, bývania alebo komunitného rozvoja. Ak vyhľadávate v krajine, použite slová "zlepšenie bývania", "HIP" alebo "pomoc pri opravách".